Quelle mutuelle santé choisir ?

Vous souhaitez souscrire un contrat auprès d’une complémentaire santé mais ne savez pas comment vous y retrouver face à la multitude de critères que vous devez considérer avant de faire votre choix ? Nous vous présentons dans la présente rubrique quelques indices pour vous aider à choisir la mutuelle la mieux adaptée à vos besoins de santé.

L’objectif premier d’une mutuelle santé

Bien qu’elle soit totalement facultative, la souscription à une complémentaire santé permet à l’assuré de bénéficier d’une bonne prise en charge en ce qui a trait à ses dépenses de soins et de santé. S’il est vrai que la sécurité sociale rembourse une partie des dépenses relatives aux frais médicaux, une part demeure sous la responsabilité de l’assuré, soit le ticket modérateur. Le but premier d’une mutuelle santé est donc de prendre en charge le ticket modérateur, tout ou partie et sous certaines conditions.

Les critères à prendre en considération pour choisir une mutuelle

Faire le choix d’une mutuelle santé parmi toutes les offres proposées sur le marché relève parfois d’un parcours du combattant. Il y a en effet une multitude d’éléments à considérer pour prendre la meilleure décision.

Le profil du souscripteur et ses besoins

Une complémentaire santé est individuelle. Elle entre dans la catégorie des assurances de personnes. Elle est par conséquent liée de très près au profil de l’assuré et doit impérativement comporter des prestations adaptées audit profil. Mais ce n’est pas tout. La mutuelle santé doit aussi être en adéquation avec les exigences relatives à la prise en charge des frais de santé présents et futurs de l’assuré. Ce dernier doit donc sérieusement considérer dans le choix de son contrat d’assurance ses antécédents de santé, son historique familial, ses problèmes d’ordre médical actuels ainsi que les besoins des membres de sa famille puisqu’il peut les ajouter à sa complémentaire santé. Les proches de l’assuré, soit ses ayants droit, peuvent en effet tirer avantage du même type de couverture que lui.

Les garanties

On reconnaît la qualité d’une complémentaire santé en partie par la gamme des garanties proposées sur le contrat souscrit. Évidemment, nous retrouvons presque toujours dans les contrats du marché les quatre principaux postes de santé, c’est-à-dire soins médicaux usuels, dentaires, d’hospitalisation et d’optique. Mais certaines peuvent comprendre des garanties additionnelles susceptibles d’avoir un impact sur le choix de mutuelle.

Quelques complémentaires santé peuvent ainsi prendre en charge, sous forme de forfaits, des services de santé non remboursés par la sécurité sociale, tels que certains soins d’optique, d’orthodontie, les médecines douces, des médicaments ou vaccins requis lors de voyages à l’étranger.

Les exclusions de garanties
Il importe d’examiner avec soin les exclusions de garanties apparaissant dans les conditions générales d’un contrat de soumission de mutuelle santé avant de prendre une décision finale. Il existe en effet certains types de soins qu’une mutuelle santé pourrait ne pas prendre en charge.

Certains comportements jugés à risque de la part de l’assuré peuvent par ailleurs faire partie des exclusions de garanties. Dans ce cas, la mutuelle santé ne prend pas en charge les dépenses de santé qui résultent de tels comportements.

Le délai de carence
Le délai de carence est un autre facteur à tenir compte dans le choix d’une mutuelle santé. Le délai de carence se définit comme étant la période de temps durant laquelle les garanties inscrites au contrat ne seront pas mises à exécution.

Les options et services complémentaires

Outre le remboursement des dépenses de santé, l’offre des mutuelles santé comporte aussi des options complémentaires – par exemple des services d’assistance divers (travaux domestiques, garde d’enfants, soutien scolaire…) advenant le cas d’une hospitalisation notamment – qu’il vaut la peine de considérer avant d’arrêter son choix.

Le remboursement de la mutuelle santé

Si l’étendue des garanties constitue un facteur essentiel dans le choix d’un contrat de mutuelle santé, le niveau de remboursement l’est tout autant. Il faut savoir que les taux de remboursement relatifs à chacun des postes de santé varient selon le profil et les besoins de l’assuré.

Les taux de remboursement
Divers niveaux de remboursement, présentés en pourcentage pour signifier le taux de prise en charge des coûts de soins de santé, sont proposés par les mutuelles santé à leurs souscripteurs. Un taux de base de 100 % représente la totalité du remboursement du ticket modérateur (à l’exception de la participation forfaitaire obligatoire de 1€). Le souscripteur est responsable des frais additionnels et des dépassements d’honoraires.

Le délai de remboursement
L’assuré reçoit d’abord un remboursement de la part de la sécurité sociale. L’autre remboursement provenant de la mutuelle santé arrive juste après. Il faut prévoir un délai de plusieurs semaines avant la réception de ces remboursements, parfois un peu moins si la déclaration a été effectuée en ligne.

Comparer pour mieux choisir

Il existe sur Internet un outil très pratique qui donne accès au futur assuré à toutes les offres du marché en lien avec les mutuelles santé. Il s’agit du simulateur de mutuelle santé. Afin d’obtenir en un clin d’œil une vue d’ensemble de toutes les offres de contrat disponibles et faire le meilleur choix possible, il est utile de pouvoir comparer les complémentaires santé en fonction des critères à surveiller précédemment énumérés. Qui plus est, cet outil de simulation simple d’utilisation permet de faire jouer la concurrence pour trouver le contrat qui correspond à son profil.